Porównanie ofert kont bankowych dla firm – Ranking

Któż z przedsiębiorców wyobraża sobie prowadzenie firmy bez konta bankowego? Trzeba przyznać, że konta firmowe ułatwiają życie i warto je mieć. Pozwalają na przejrzyste zarządzanie finansami, a przede wszystkim wyodrębnić te firmowe, aby nie mieszały się z prywatnymi. Zakres funkcjonalności rachunków firmowych jest bardzo zróżnicowany, podobnie jak wysokość opłat.

Najlepiej zatem sprawdzić ranking kont bankowych dla firm, żeby przekonać się, która z ofert najlepiej pasuje do specyfiki finansowej danej firmy i odpowiada oczekiwaniom w zakresie wysokości opłat. Każdy, rozpoczynając działalność, powinien zastanowić się, które usługi bankowe do konta będą dla niego przydatne. Doświadczeni przedsiębiorcy mają ułatwione zadanie. Warto pamiętać, że nie każde konto musi oznaczać koszty. W zestawieniu ofert można znaleźć darmowe konto dla firm.

Ostatnia aktualizacja: 24 Listopada 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
Santander Bank Polska "Zgarnij premie z kontem firmowym" - 1250 zł do zgarnięcia
Tak
? oraz 10 darmowych przelewów natychmiastowych BlueCash
Darmowe przelewy
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Bezpłatna karta
Tak
? darmowe przez 24 miesiące za wyrażenie zgód marketingowych
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1000 zł
Tak
? 0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,5 zł za każdy kolejny
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem płatności bezgotówkowej na sumę min. 300 zł miesięcznie, jeśli nie - koszt 7 zł
Bezpłatna karta
Nie
? 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł pod warunkiem spełnienia jednego z wymagań: wpływów 2000 zł miesięcznie lub 1 przelew do ZUS lub US miesięcznie. Jeśli nie to 9 zł.
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
mBiznes Konto Firmowe
Tak
? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto FIRMA+ - krótki wniosek
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później konieczne wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Santander Konto firmowe z premią do 900 zł
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Rachunek 4x4
Nie
? 0,50 zł
Darmowe przelewy
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Nie
? 2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1750 zł
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0zł
Tak
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Direct dla Firmy
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 300 zł, jak nie to 7 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? pod warunkiem opłacania ZUS lub wpływów na konto min. 2 000 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes
Tak
? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew
Darmowe przelewy
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
Bezpłatna karta
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «
Konto Firma+ z Kasoterminalem
Tak
Darmowe przelewy
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - Polska
Tak
? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 400 zł jak nie, 8 zł.
Bezpłatna karta
Tak
? 0 zł za pierwsze 5 wypłat, później 2% za każdą wypłatę
Darmowe bankomaty - za granicą
Tak
? 0 zł przez pierwsze 2 lata, później obowiązkowe wykonanie przelewu do ZUS co miesiąc, jeśli nie to 10 zł
Darmowe konto
» SPRAWDŹ «

Bank nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku, a do tego łatwo spełnić warunki, dzięki którym nie trzeba płacić za inne usługi.   Oferty kont firmowych pochodzą z różnych banków. Nie każdy oferujący ROR, czyli konta przeznaczone dla osób fizycznych, przewiduje konta dedykowane przedsiębiorcom. Są też banki specjalizujące się w obsłudze klienta biznesowego. Jak widać, ranking rachunków dla firm wskazuje odpowiednie instytucje finansowe i nie trzeba już zastanawiać się, gdzie założyć konto firmowe

Do czego służy konto firmowe? Dlaczego warto je mieć?

Konto przeznaczone do celów firmowych, wybrane z oferty produktów bankowych skierowanych do klienta biznesowego może być wykorzystywane do:

  • gromadzenia płatności z faktur,
  • dokonywania płatności,
  • rozliczeń z urzędem skarbowym czy ZUS,
  • realizowania zakupów firmowych,
  • wpłacania i wypłacania środków pieniężnych,
  • rozliczenia się ze wspólnikami czy pracownikami 

Z założenia konta firmowe pozwalają oddzielić finanse firmowe i domowe. Dzięki nim można śledzić saldo firmowe i kontrolować wydatki. Umożliwiają wygodne rozliczanie się z klientami czy kontrahentami. Przy kontroli urzędu nie ma problemu z przedstawieniem transakcji biznesowych. Każdy, kto wykorzystuje na co dzień konto dla przedsiębiorców, buduje trwałą relację z bankiem jako przedsiębiorca, a w ten sposób może ułatwić sobie drogę do uzyskania dodatkowego finansowania, np. na rozwój firmy. Instytucje bankowe mogą w efekcie zaoferować właścicielowi rachunku karty kredytowe czy linie kredytowe na specjalnych warunkach.

Wśród zalet nie bez znaczenia pozostaje również fakt, że rachunek firmowy jest po prostu odpowiednio dopasowany do potrzeb przedsiębiorcy. Żaden zwykły ROR nie zapewnia udogodnień dla przedsiębiorcy.

Jak wybrać pierwsze konto dla przedsiębiorcy? Porównanie kont firmowych

Początkujący przedsiębiorca powinien zastanowić się, w jakim zakresie będzie korzystał z konta. Warto, aby oszacował obroty firmy, ocenił przydatność karty debetowej, przemyślał, ile przelewów miesięcznie zamierza wykonywać. Dzięki odpowiedziom na te pytania może znaleźć darmowe konto firmowe. Określona liczba transakcji, płatności kartą są częstymi warunkami do bezpłatnego korzystania z usług w ramach firmowego rachunku bankowego. Pozostaje jeszcze kwestia potrzeby ubiegania się o kredyt. Są oferty pozwalające na ubieganie się o kredyt w rachunku bieżącym, w którym odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty kredytu.

Są również lepiej lub gorzej oprocentowane pożyczki dla firm. Należy pamiętać, że najtańsze konto firmowe wcale nie musi być tym najlepszym. Jeśli przedsiębiorca nie ma jeszcze księgowej, zakładając konto, ma okazję do skorzystania z platformy do rozliczeń księgowych. Płacąc za dodatkową usługę do konta, w efekcie będzie posiadał droższe konto od innych. Może jednak zaoszczędzić na tradycyjnych usługach księgowych.    Każde porównanie kont firmowych najlepiej rozpocząć od sprawdzenia:

  • opłaty za prowadzenie rachunku – coraz częściej można znaleźć te darmowe, 
  • opłat za przelewy do urzędów – każda firma zleca je regularnie, więc warto upewnić się, czy są za darmo,
  • kosztów pojedynczego przelewu – czasem zdarza się, że darmowe przelewy są jedynie przez pierwszy okres korzystania z konta,
  • kosztów korzystania z bankomatów i wpłatomatów – zarówno tych banku, jak i pozostałych sieci,
  • bonusów i premii, bo najlepsze konta firmowe pozwalają na uzyskanie premii pieniężnych i atrakcyjnych bonusów w formie zwrotów czy nagród, co jest korzystne zwłaszcza dla tych, którzy planują aktywne korzystanie z rachunku.

Tych informacji można zaczerpnąć szybko i bez potrzeby odwiedzania witryn internetowych poszczególnych banków. Do porównania ofert służy opracowany przez ekspertów rynku ranking kont bankowych dla firm. Na szczycie zestawienia można znaleźć najlepsze oferty, za którymi kryją się najlepsze konta firmowe aktualniedostępne na rynku. Przedsiębiorcy poszukujący kredytu na start powinni jeszcze sprawdzić, czy dany bank posiada go w swojej ofercie. 

Co zrobić, żeby założyć konto dla przedsiębiorców?

Jeśli jużranking kont dla firm pozwolił wyłonić najlepszą ofertę, trzeba zmierzyć się z formalnościami. Żeby móc założyć konto firmowe, trzeba najpierw zarejestrować firmę. W formularzu należy podać konto osobiste, a następnie zmienić je na firmowe, aktualizując wpis w CEIDG. Osoby szukające usprawnień mogą zdecydować się na oferty zawierające konta firmowe z opcją rejestracji firmy przy jego zakładaniu. Wtedy jednym wnioskiem otworzą i konto, i firmę.

Bank przekaże dane do CEIDG, a wnioskodawca zostanie poinformowany o rejestracji działalności przez bank. Niezależnie od tego, czy razem z rachunkiem ma ruszyć działalność, czy już ona istnieje, najwygodniej założyć go przez internet. Do tego celu potrzebne będą dane z dowodu osobistego oraz dane firmy. Instrukcje banku powinny ułatwić wypełnienie wniosku, a na koniec trzeba będzie zawrzeć umowę z bankiem. Często jest to możliwe również poprzez narzędzia internetowe. Czasem można wybrać dostarczenie umowy przez kuriera. Innym razem konieczne jest pofatygowanie się do banku. 

Kogo z przedsiębiorców obejmuje obowiązkowe konto firmowe 2020?

W Centralnej Ewidencji Informacji o Działalności Gospodarczej przedsiębiorcy muszą podać numer rachunku bankowego. Takich danych wymaga urząd skarbowy od wspólników spółki cywilnej i właścicieli firm zarejestrowanych w Krajowym Rejestrze Sądowym. Formalnie w przypadku prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej nie jest sprecyzowane, jaki powinien być to rachunek. Faktycznie jednak mechanizm podzielonej płatności można stosować wyłącznie w ramach konta firmowego.

Przedsiębiorców ubiegających się o zwrot VAT i chcących korzystać z mechanizmu podzielonej płatności (split payment) dotyczy obowiązkowe konto firmowe 2020. Mechanizm ten polega na uregulowaniu zobowiązania za pomocą przelewu, w którym kwota brutto pochodzi z konta bankowego nabywcy, a podatek VAT jest z automatu pobierany ze specjalnego rachunku VAT. Jeśli chodzi o spółki, a także fundacje (poza jednoosobową działalnością gospodarczą) to te muszą dysponować kontem firmowym. Trzeba jeszcze wspomnieć o kwestii terminalu płatniczego. Osoby prowadzące działalność handlową nie obejdą się bez konta, gdyż nie będą mogli przyjmować płatności kartą od klientów.