Porównanie ofert kont bankowych dla firm – Ranking

Któż z przedsiębiorców wyobraża sobie prowadzenie firmy bez konta bankowego? Trzeba przyznać, że konta firmowe ułatwiają życie i warto je mieć. Pozwalają na przejrzyste zarządzanie finansami, a przede wszystkim wyodrębnić te firmowe, aby nie mieszały się z prywatnymi. Zakres funkcjonalności rachunków firmowych jest bardzo zróżnicowany, podobnie jak wysokość opłat.

Najlepiej zatem sprawdzić ranking kont bankowych dla firm, żeby przekonać się, która z ofert najlepiej pasuje do specyfiki finansowej danej firmy i odpowiada oczekiwaniom w zakresie wysokości opłat. Każdy, rozpoczynając działalność, powinien zastanowić się, które usługi bankowe do konta będą dla niego przydatne. Doświadczeni przedsiębiorcy mają ułatwione zadanie. Warto pamiętać, że nie każde konto musi oznaczać koszty. W zestawieniu ofert można znaleźć darmowe konto dla firm.

Ostatnia aktualizacja: 9 Maja 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Konto Firmowe Citi Handlowy		Tak ? bezwarunkowe zwolnienie przez 24 miesiące z opłat Darmowe konto	Tak Promocja	1500 zł Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Konto Przekorzystne Biznes		Tak ? 0 zł za prowadzenie konta na zawsze Darmowe konto	Tak ? do 2000 zł Promocja	do 2000 zł ? * 200 zł na start za założenie konta * 200 zł za Księgowość z Żubrem * * do 600 zł zwrotu 3% od kwoty transakcji kartą Mastercard lub przez PeoPay * do 500 zł za umowę o terminal POS * 500 zł za zawarcie pierwszej umowy o kredyt, leasing lub faktoring Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Nest Bank Konto Firmowe		Tak ? Prowadzenie pierwszego konta firmowego Darmowe konto	Tak ? Nawet 400zł premii za terminal płatniczy Promocja	do 4400 zł Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Rachunek iKonto Biznes		Tak Darmowe konto	Tak Promocja	do 2850 zł ? - 350 zł na start - podczas zakładania konta użyj kodu PROMO350 - do 1000 zł zwrotu za paliwo z kartą z Plusem (do 200 zł/ mies.) - do 1500 zł premii - bankuj regularnie i zyskuj Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Konto Firmowe Santander Bank Polska		Tak Darmowe konto	Tak Promocja	do 2700 zł ? - do 1200 zł zwrotu za transakcje kartą lub BLIKIEM - do 600 zł za wymianę walut w Kantorze Santander - 300 zł za podpisanie umowy o terminal POS - do 600 zł z Lokatą Biznes Impet Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Konto Firmowe Alior Bank		Tak Darmowe konto	Tak ? Za aktywne korzystanie z konta i karty wypłacana premia do 2850 zł. Promocja	do 2850 zł Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Plus Konto Biznes		Tak Darmowe konto	Nie Promocja	0 zł Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Konto firmowe PKO BP		Tak ? przez 6 miesięcy bezwarunkowo jeśli prowadzisz firmę krócej niż 12 miesięcy Darmowe konto	Tak ? Otwórz konto firmowe z kartą VISA i zyskaj 20% zwrotu (do 200 zł miesięcznie) za zakupy na stacji paliw Promocja	do 200 zł Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «
Konto Firmowe Millennium		Tak ? 0 zł za prowadzenie konta w PLN 0 zł za prowadzenie konta walutowego w GBP, EUR, CHF, USD Darmowe konto	Tak Promocja	do 1 500 zł ? Załóż Konto Mój Biznes i spełnij warunki promocji, by przez 5 miesięcy otrzymywać po 200 zł miesięcznie zwrotu za opłacenia składek ZUS. Zyskasz w sumie do 1000 zł. Dodatkowo otrzymasz do 500 zł za zamówienie terminala płatniczego i spełnienie warunków promocji Promocja "Zwracamy do 1000 zł za opłacanie składek ZUS" z limitem 15 000 kont trwa od 9.04.2024 r. do 3.07.2024 r. Nagrody w promocji	» SPRAWDŹ «

Bank nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku, a do tego łatwo spełnić warunki, dzięki którym nie trzeba płacić za inne usługi.   Oferty kont firmowych pochodzą z różnych banków. Nie każdy oferujący ROR, czyli konta przeznaczone dla osób fizycznych, przewiduje konta dedykowane przedsiębiorcom. Są też banki specjalizujące się w obsłudze klienta biznesowego. Jak widać, ranking rachunków dla firm wskazuje odpowiednie instytucje finansowe i nie trzeba już zastanawiać się, gdzie założyć konto firmowe. 

Do czego służy konto firmowe? Dlaczego warto je mieć?

Konto przeznaczone do celów firmowych, wybrane z oferty produktów bankowych skierowanych do klienta biznesowego może być wykorzystywane do:

• gromadzenia płatności z faktur,
• dokonywania płatności,
• rozliczeń z urzędem skarbowym czy ZUS,
• realizowania zakupów firmowych,
• wpłacania i wypłacania środków pieniężnych,
• rozliczenia się ze wspólnikami czy pracownikami 

Z założenia konta firmowe pozwalają oddzielić finanse firmowe i domowe. Dzięki nim można śledzić saldo firmowe i kontrolować wydatki. Umożliwiają wygodne rozliczanie się z klientami czy kontrahentami. Przy kontroli urzędu nie ma problemu z przedstawieniem transakcji biznesowych. Każdy, kto wykorzystuje na co dzień konto dla przedsiębiorców, buduje trwałą relację z bankiem jako przedsiębiorca, a w ten sposób może ułatwić sobie drogę do uzyskania dodatkowego finansowania, np. na rozwój firmy. Instytucje bankowe mogą w efekcie zaoferować właścicielowi rachunku karty kredytowe czy linie kredytowe na specjalnych warunkach.

Wśród zalet nie bez znaczenia pozostaje również fakt, że rachunek firmowy jest po prostu odpowiednio dopasowany do potrzeb przedsiębiorcy. Żaden zwykły ROR nie zapewnia udogodnień dla przedsiębiorcy.

Jak wybrać pierwsze konto dla przedsiębiorcy? Porównanie kont firmowych

Początkujący przedsiębiorca powinien zastanowić się, w jakim zakresie będzie korzystał z konta. Warto, aby oszacował obroty firmy, ocenił przydatność karty debetowej, przemyślał, ile przelewów miesięcznie zamierza wykonywać. Dzięki odpowiedziom na te pytania może znaleźć darmowe konto firmowe. Określona liczba transakcji, płatności kartą są częstymi warunkami do bezpłatnego korzystania z usług w ramach firmowego rachunku bankowego. Pozostaje jeszcze kwestia potrzeby ubiegania się o kredyt. Są oferty pozwalające na ubieganie się o kredyt w rachunku bieżącym, w którym odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty kredytu.

Są również lepiej lub gorzej oprocentowane pożyczki dla firm. Należy pamiętać, że najtańsze konto firmowe wcale nie musi być tym najlepszym. Jeśli przedsiębiorca nie ma jeszcze księgowej, zakładając konto, ma okazję do skorzystania z platformy do rozliczeń księgowych. Płacąc za dodatkową usługę do konta, w efekcie będzie posiadał droższe konto od innych. Może jednak zaoszczędzić na tradycyjnych usługach księgowych.    Każde porównanie kont firmowych najlepiej rozpocząć od sprawdzenia:

• opłaty za prowadzenie rachunku – coraz częściej można znaleźć te darmowe, 
• opłat za przelewy do urzędów – każda firma zleca je regularnie, więc warto upewnić się, czy są za darmo,
• kosztów pojedynczego przelewu – czasem zdarza się, że darmowe przelewy są jedynie przez pierwszy okres korzystania z konta,
• kosztów korzystania z bankomatów i wpłatomatów – zarówno tych banku, jak i pozostałych sieci,
• bonusów i premii, bo najlepsze konta firmowe pozwalają na uzyskanie premii pieniężnych i atrakcyjnych bonusów w formie zwrotów czy nagród, co jest korzystne zwłaszcza dla tych, którzy planują aktywne korzystanie z rachunku.

Tych informacji można zaczerpnąć szybko i bez potrzeby odwiedzania witryn internetowych poszczególnych banków. Do porównania ofert służy opracowany przez ekspertów rynku ranking kont bankowych dla firm. Na szczycie zestawienia można znaleźć najlepsze oferty, za którymi kryją się najlepsze konta firmowe aktualniedostępne na rynku. Przedsiębiorcy poszukujący kredytu na start powinni jeszcze sprawdzić, czy dany bank posiada go w swojej ofercie. 

Co zrobić, żeby założyć konto dla przedsiębiorców?

Jeśli jużranking kont dla firm pozwolił wyłonić najlepszą ofertę, trzeba zmierzyć się z formalnościami. Żeby móc założyć konto firmowe, trzeba najpierw zarejestrować firmę. W formularzu należy podać konto osobiste, a następnie zmienić je na firmowe, aktualizując wpis w CEIDG. Osoby szukające usprawnień mogą zdecydować się na oferty zawierające konta firmowe z opcją rejestracji firmy przy jego zakładaniu. Wtedy jednym wnioskiem otworzą i konto, i firmę.

Bank przekaże dane do CEIDG, a wnioskodawca zostanie poinformowany o rejestracji działalności przez bank. Niezależnie od tego, czy razem z rachunkiem ma ruszyć działalność, czy już ona istnieje, najwygodniej założyć go przez internet. Do tego celu potrzebne będą dane z dowodu osobistego oraz dane firmy. Instrukcje banku powinny ułatwić wypełnienie wniosku, a na koniec trzeba będzie zawrzeć umowę z bankiem. Często jest to możliwe również poprzez narzędzia internetowe. Czasem można wybrać dostarczenie umowy przez kuriera. Innym razem konieczne jest pofatygowanie się do banku. 

Kogo z przedsiębiorców obejmuje obowiązkowe konto firmowe 2022?

W Centralnej Ewidencji Informacji o Działalności Gospodarczej przedsiębiorcy muszą podać numer rachunku bankowego. Takich danych wymaga urząd skarbowy od wspólników spółki cywilnej i właścicieli firm zarejestrowanych w Krajowym Rejestrze Sądowym. Formalnie w przypadku prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej nie jest sprecyzowane, jaki powinien być to rachunek. Faktycznie jednak mechanizm podzielonej płatności można stosować wyłącznie w ramach konta firmowego.

Przedsiębiorców ubiegających się o zwrot VAT i chcących korzystać z mechanizmu podzielonej płatności (split payment) dotyczy obowiązkowe konto firmowe 2022. Mechanizm ten polega na uregulowaniu zobowiązania za pomocą przelewu, w którym kwota brutto pochodzi z konta bankowego nabywcy, a podatek VAT jest z automatu pobierany ze specjalnego rachunku VAT. Jeśli chodzi o spółki, a także fundacje (poza jednoosobową działalnością gospodarczą) to te muszą dysponować kontem firmowym. Trzeba jeszcze wspomnieć o kwestii terminalu płatniczego. Osoby prowadzące działalność handlową nie obejdą się bez konta, gdyż nie będą mogli przyjmować płatności kartą od klientów.