Któż z przedsiębiorców wyobraża sobie prowadzenie firmy bez konta bankowego? Trzeba przyznać, że konta firmowe ułatwiają życie i warto je mieć. Pozwalają na przejrzyste zarządzanie finansami, a przede wszystkim wyodrębnić te firmowe, aby nie mieszały się z prywatnymi. Zakres funkcjonalności rachunków firmowych jest bardzo zróżnicowany, podobnie jak wysokość opłat.
Najlepiej zatem sprawdzić ranking kont bankowych dla firm, żeby przekonać się, która z ofert najlepiej pasuje do specyfiki finansowej danej firmy i odpowiada oczekiwaniom w zakresie wysokości opłat. Każdy, rozpoczynając działalność, powinien zastanowić się, które usługi bankowe do konta będą dla niego przydatne. Doświadczeni przedsiębiorcy mają ułatwione zadanie. Warto pamiętać, że nie każde konto musi oznaczać koszty. W zestawieniu ofert można znaleźć darmowe konto dla firm.
Santander Bank Polska - Konto firmowe z premią do 1300 zł |  | Tak ? 0 zł przez 24 miesiące Darmowe przelewy | Tak ? 0 zł przez 24 miesiące Darmowe bankomaty - Polska | Tak ? 0 zł przez 24 miesiące Bezpłatna karta | Tak ? 0 zł przez 24 miesiące Darmowe bankomaty - za granicą | Tak ? 0 zł przez 24 miesiące Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1000 zł |  | Tak ? 0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,5 zł za każdy kolejny Darmowe przelewy | Tak ? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - Polska | Tak ? 0 zł pod warunkiem płatności bezgotówkowej na sumę min. 300 zł miesięcznie, jeśli nie - koszt 7 zł Bezpłatna karta | Nie ? 2% min. 5 zł Darmowe bankomaty - za granicą | Tak ? 0 zł pod warunkiem spełnienia jednego z wymagań: wpływów 2000 zł miesięcznie lub 1 przelew do ZUS lub US miesięcznie. Jeśli nie to 9 zł. Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Rachunek 4x4 |  | Nie ? 0,50 zł Darmowe przelewy | Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - Polska | Tak Bezpłatna karta | Nie ? 2 zł ze wszystkich bankomatów Darmowe bankomaty - za granicą | Tak Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1750 zł | | Tak Darmowe przelewy | Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - Polska | Tak ? 0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę Bezpłatna karta | Tak ? 0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł Darmowe bankomaty - za granicą | Tak Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
mBiznes Konto Firmowe |  | Tak ? 0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii Darmowe przelewy | Tak ? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A. Darmowe bankomaty - Polska | Tak Bezpłatna karta | Nie Darmowe bankomaty - za granicą | Tak Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Konto firmowe PKO BP |  | Tak ? 10 przelewów krajowych i SEPA2 zlecanych w serwisie iPKO (potem 1 zł za przelew) Darmowe przelewy | Tak Darmowe bankomaty - Polska | Tak ? 0 zł za wydanie tylu kart do konta ile potrzebuje Twoja firma Bezpłatna karta | Nie Darmowe bankomaty - za granicą | Tak ? przez 6 miesięcy bezwarunkowo jeśli prowadzisz firmę krócej niż 12 miesięcy Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Konto Mój Biznes z premią do 1500 zł - edycja II |  | Tak ? 20 darmowych przelewów internetowych w miesiącu Darmowe przelewy | Tak ? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów Banku Millennium Darmowe bankomaty - Polska | Tak ? przez 24 miesiące za 0 zł Bezpłatna karta | Tak ? 0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów Banku Millennium Darmowe bankomaty - za granicą | Tak ? przez 24 miesiące za 0 zł Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Konto Direct dla Firmy |  | Tak Darmowe przelewy | Tak ? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł Darmowe bankomaty - Polska | Tak ? 0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 300 zł, jak nie to 7 zł. Bezpłatna karta | Tak ? 0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł Darmowe bankomaty - za granicą | Tak ? pod warunkiem opłacania ZUS lub wpływów na konto min. 2 000 zł Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Plus Konto Biznes |  | Tak ? 0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew Darmowe przelewy | Tak Darmowe bankomaty - Polska | Tak Bezpłatna karta | Tak Darmowe bankomaty - za granicą | Tak Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
mBiznes konto Komfort | | Tak ? 20 przelewów za 0 zł Darmowe przelewy | Tak ? 0 zł za wypłaty gotówki od 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander Darmowe bankomaty - Polska | Tak Bezpłatna karta | Tak Darmowe bankomaty - za granicą | Nie ? 25 zł Darmowe konto | » SPRAWDŹ « |
Bank nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku, a do tego łatwo spełnić warunki, dzięki którym nie trzeba płacić za inne usługi. Oferty kont firmowych pochodzą z różnych banków. Nie każdy oferujący ROR, czyli konta przeznaczone dla osób fizycznych, przewiduje konta dedykowane przedsiębiorcom. Są też banki specjalizujące się w obsłudze klienta biznesowego. Jak widać, ranking rachunków dla firm wskazuje odpowiednie instytucje finansowe i nie trzeba już zastanawiać się, gdzie założyć konto firmowe.
Do czego służy konto firmowe? Dlaczego warto je mieć?
Konto przeznaczone do celów firmowych, wybrane z oferty produktów bankowych skierowanych do klienta biznesowego może być wykorzystywane do:
- gromadzenia płatności z faktur,
- dokonywania płatności,
- rozliczeń z urzędem skarbowym czy ZUS,
- realizowania zakupów firmowych,
- wpłacania i wypłacania środków pieniężnych,
- rozliczenia się ze wspólnikami czy pracownikami
Z założenia konta firmowe pozwalają oddzielić finanse firmowe i domowe. Dzięki nim można śledzić saldo firmowe i kontrolować wydatki. Umożliwiają wygodne rozliczanie się z klientami czy kontrahentami. Przy kontroli urzędu nie ma problemu z przedstawieniem transakcji biznesowych. Każdy, kto wykorzystuje na co dzień konto dla przedsiębiorców, buduje trwałą relację z bankiem jako przedsiębiorca, a w ten sposób może ułatwić sobie drogę do uzyskania dodatkowego finansowania, np. na rozwój firmy. Instytucje bankowe mogą w efekcie zaoferować właścicielowi rachunku karty kredytowe czy linie kredytowe na specjalnych warunkach.
Wśród zalet nie bez znaczenia pozostaje również fakt, że rachunek firmowy jest po prostu odpowiednio dopasowany do potrzeb przedsiębiorcy. Żaden zwykły ROR nie zapewnia udogodnień dla przedsiębiorcy.
Jak wybrać pierwsze konto dla przedsiębiorcy? Porównanie kont firmowych
Początkujący przedsiębiorca powinien zastanowić się, w jakim zakresie będzie korzystał z konta. Warto, aby oszacował obroty firmy, ocenił przydatność karty debetowej, przemyślał, ile przelewów miesięcznie zamierza wykonywać. Dzięki odpowiedziom na te pytania może znaleźć darmowe konto firmowe. Określona liczba transakcji, płatności kartą są częstymi warunkami do bezpłatnego korzystania z usług w ramach firmowego rachunku bankowego. Pozostaje jeszcze kwestia potrzeby ubiegania się o kredyt. Są oferty pozwalające na ubieganie się o kredyt w rachunku bieżącym, w którym odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty kredytu.
Są również lepiej lub gorzej oprocentowane pożyczki dla firm. Należy pamiętać, że najtańsze konto firmowe wcale nie musi być tym najlepszym. Jeśli przedsiębiorca nie ma jeszcze księgowej, zakładając konto, ma okazję do skorzystania z platformy do rozliczeń księgowych. Płacąc za dodatkową usługę do konta, w efekcie będzie posiadał droższe konto od innych. Może jednak zaoszczędzić na tradycyjnych usługach księgowych. Każde porównanie kont firmowych najlepiej rozpocząć od sprawdzenia:
- opłaty za prowadzenie rachunku – coraz częściej można znaleźć te darmowe,
- opłat za przelewy do urzędów – każda firma zleca je regularnie, więc warto upewnić się, czy są za darmo,
- kosztów pojedynczego przelewu – czasem zdarza się, że darmowe przelewy są jedynie przez pierwszy okres korzystania z konta,
- kosztów korzystania z bankomatów i wpłatomatów – zarówno tych banku, jak i pozostałych sieci,
- bonusów i premii, bo najlepsze konta firmowe pozwalają na uzyskanie premii pieniężnych i atrakcyjnych bonusów w formie zwrotów czy nagród, co jest korzystne zwłaszcza dla tych, którzy planują aktywne korzystanie z rachunku.
Tych informacji można zaczerpnąć szybko i bez potrzeby odwiedzania witryn internetowych poszczególnych banków. Do porównania ofert służy opracowany przez ekspertów rynku ranking kont bankowych dla firm. Na szczycie zestawienia można znaleźć najlepsze oferty, za którymi kryją się najlepsze konta firmowe aktualniedostępne na rynku. Przedsiębiorcy poszukujący kredytu na start powinni jeszcze sprawdzić, czy dany bank posiada go w swojej ofercie.
Co zrobić, żeby założyć konto dla przedsiębiorców?
Jeśli jużranking kont dla firm pozwolił wyłonić najlepszą ofertę, trzeba zmierzyć się z formalnościami. Żeby móc założyć konto firmowe, trzeba najpierw zarejestrować firmę. W formularzu należy podać konto osobiste, a następnie zmienić je na firmowe, aktualizując wpis w CEIDG. Osoby szukające usprawnień mogą zdecydować się na oferty zawierające konta firmowe z opcją rejestracji firmy przy jego zakładaniu. Wtedy jednym wnioskiem otworzą i konto, i firmę.
Bank przekaże dane do CEIDG, a wnioskodawca zostanie poinformowany o rejestracji działalności przez bank. Niezależnie od tego, czy razem z rachunkiem ma ruszyć działalność, czy już ona istnieje, najwygodniej założyć go przez internet. Do tego celu potrzebne będą dane z dowodu osobistego oraz dane firmy. Instrukcje banku powinny ułatwić wypełnienie wniosku, a na koniec trzeba będzie zawrzeć umowę z bankiem. Często jest to możliwe również poprzez narzędzia internetowe. Czasem można wybrać dostarczenie umowy przez kuriera. Innym razem konieczne jest pofatygowanie się do banku.
Kogo z przedsiębiorców obejmuje obowiązkowe konto firmowe 2020?
W Centralnej Ewidencji Informacji o Działalności Gospodarczej przedsiębiorcy muszą podać numer rachunku bankowego. Takich danych wymaga urząd skarbowy od wspólników spółki cywilnej i właścicieli firm zarejestrowanych w Krajowym Rejestrze Sądowym. Formalnie w przypadku prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej nie jest sprecyzowane, jaki powinien być to rachunek. Faktycznie jednak mechanizm podzielonej płatności można stosować wyłącznie w ramach konta firmowego.
Przedsiębiorców ubiegających się o zwrot VAT i chcących korzystać z mechanizmu podzielonej płatności (split payment) dotyczy obowiązkowe konto firmowe 2020. Mechanizm ten polega na uregulowaniu zobowiązania za pomocą przelewu, w którym kwota brutto pochodzi z konta bankowego nabywcy, a podatek VAT jest z automatu pobierany ze specjalnego rachunku VAT. Jeśli chodzi o spółki, a także fundacje (poza jednoosobową działalnością gospodarczą) to te muszą dysponować kontem firmowym. Trzeba jeszcze wspomnieć o kwestii terminalu płatniczego. Osoby prowadzące działalność handlową nie obejdą się bez konta, gdyż nie będą mogli przyjmować płatności kartą od klientów.