Kapitał własny inaczej wkład jest częścią kapitału wykorzystywanego do zakupu nieruchomości i musi zostać wniesiony przez kupującego. Zwykle miedzy 10, a 30 % wartości kredytu. Jeśli nie masz tyle pieniędzy, możesz skorzystać ze wskazówek z poniższego artykułu. Pokazujemy w nim inne możliwości zdobycia pieniędzy na opłacenie własnej darowizny lub jej uniknięcia.
Co to jest wkład własny?
Jest to Twój osobisty wkład finansowy w inwestycję, do której się zobowiązujesz. Jeżeli przedmiotem inwestycji jest zakup mieszkania, Twój wkład własny stanie się częścią ceny mieszkania. W przypadku budowy domu jest to udział w szacowanej wartości projektu budowlanego. Można też śmiało powiedzieć, że wkład własny to pieniądze – gotówka i rachunki bankowe – a czasem rzeczy wartościowe, które posiadasz i możesz zainwestować. Banki obecnie nie oferują kredytów hipotecznych osobom bez wkładu własnego lub z bardzo niskim wkładem własnym ze względu na obawy o niską jakość portfeli kredytowych. Istnieje jednak kilka sposobów jak zdobyć fundusze lub wsparcie,aby uzyskać kredyt hipoteczny.
Pieniądze z IKE
Jako alternatywę do wpłacania składek, niektóre banki chętnie przyjmują środki odłożone na emeryturę w ramach IKE i IKZE. Rozwiązanie nie wiąże się z koniecznością wycofania środków i utraty zabezpieczenia emerytalnego. Pożyczkodawca po prostu upewni się, że zebrałeś określoną kwotę pieniędzy. Dlatego ważne jest, aby umowa z bankiem nie zakładała, że te oszczędności muszą być przeznaczone na spłatę kredytu. Jak wiesz, wcześniejsza likwidacja środków na kontach emerytalnych oznacza płacenie prowizji i ewentualnie podatku dochodowego i od zysków kapitałowych.
Nieruchomości jako wkład własny
Na pytanie, czy aportem może być mieszkanie lub działka, odpowiedź brzmi: tak. Przepisy nie określają konieczności posiadania wkładu pieniężnego. Jeśli chodzi o konkretne rozwiązanie, to zależy od decyzji banku. Często Twoją własną spłatą kredytu hipotecznego może być również np. działka budowlana, na której planujesz wybudować dom w celu uzyskania kredytu. Warunkiem jest jednak, aby grunt nie był obciążony hipoteką. W przeciwnym przypadku bank sam decyduje, czy może go sfinansować. Działka nie musi być terenem budowlanym, ale musi być przeznaczona pod budownictwo mieszkaniowe w planie zagospodarowania przestrzennego danej gminy. Dobrym pomysłem jest również pokazanie innego posiadanego mieszkania jako wkład własny. Jednak w przeciwieństwie do gruntów pod zabudowę mieszkaniową rozwiązanie to nie jest często akceptowane przez banki. Od 2021 roku nieruchomość należąca do kredytobiorcy nie może być samofinansowana. Niektóre banki zezwalają na to tylko wtedy, gdy kredytobiorca zgłosi mieszkanie na sprzedaż.
Kredyt gotówkowy na wkład własny
Środki własne muszą pochodzić ze środków własnych pożyczkobiorcy. Banki mogą wymagać od klientów złożenia oświadczenia, że środki przeznaczone na ich składki nie pochodzą z kredytów, pożyczek ani dotacji. Musisz też pamiętać, że wszelkie zobowiązania finansowe mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową. Warto sprawdzić, z jakich innych produktów kredytowych można zrezygnować. Czasami kredyt w rachunku bieżącym lub karta kredytowa są postrzegane jako awaryjne rozwiązanie większej potrzeby finansowej. Dlatego przygotowując kredyt hipoteczny najlepiej jest spłacić wszystkie długi i wypowiedzieć niepotrzebne umowy w tym zakresie.
Dodatkowy kredytobiorca
O kredyt hipoteczny można ubiegać się nie tylko samodzielnie, ale także z innymi osobami. Jeśli współkredytobiorca ma odpowiednie dochody, może to zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Druga osoba, która zawiera umowę kredytową, może przeznaczyć własne środki na opłacenie wymaganych przez bank wkładów własnych. Jednak o taką pomoc możesz liczyć przede wszystkim na najbliższych, na przykład na rodziców. Innym rozwiązaniem mogą być również darowizny od bliskich. Darowizny od rodziców na rzecz dzieci, niezależnie od kwoty, są zwolnione z podatku. Dlatego są one najbardziej korzystne. Pod warunkiem, że przekazanie środków zostanie odpowiednio udokumentowane i fakt ten zostanie zgłoszony do właściwego urzędu skarbowego w ciągu 6 miesięcy od otrzymania darowizny.
Program mieszkanie dla młodych
Program jest przeznaczony dla osób, które zarabiają wystarczająco dużo, aby spłacić kredyt mieszkaniowy, ale nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, aby opłacić wymagane składki. W ten sposób usuwamy barierę braku możliwości uzyskania kredytu hipotecznego na zakup lub budowę mieszkania spełniającego potrzeby mieszkaniowe z powodu braku środków z wkładów własnych. Niedrogie kredyty mieszkaniowe nie są narzędziem dla rodzin o niskich dochodach. Jeśli stać Cię na spłatę tego zadłużenia, możesz otrzymać kredyt na 100% wartości mieszkania. Większość naszych programów polityki mieszkaniowej kierujemy do mniej zamożnych gospodarstw domowych, które również wydają najwięcej na budżet. Spłata rodzinna może być wykorzystana dla kredytobiorców z tytułu odszkodowań mieszkaniowych, których rodziny powiększają się o drugie dziecko (lub więcej) w okresie spłaty.
Zobacz także: Ranking kredytów konsolidacyjnych